Bonitate financiară: cum o verifică IFN-urile și ce poți face să o îmbunătățești

Ți-ai dorit vreodată să obții un credit rapid, dar ți s-a spus că „bonitatea ta financiară lasă de dorit”? Poate sună a termen tehnic, dar în realitate, bonitatea ta spune o poveste clară despre obiceiurile tale financiare. Nu trebuie să fii expert în economie ca să înțelegi ce înseamnă, ci doar să știi cum să-ți pui în valoare responsabilitatea financiară. Descoperă ce e de făcut dacă vrei să obții un împrumut rapid și fără emoții – și, mai ales, cum poți convinge un IFN că ești o alegere bună pentru un credit.

Ce este bonitatea financiară și de ce contează pentru un IFN?

Bonitatea financiară este, pe scurt, măsura în care inspiri încredere din punct de vedere financiar. Este oglinda comportamentului tău față de bani – cum îi cheltuiești, cum îi rambursezi și cât de responsabil ești cu datoriile.

Pentru un IFN (Instituție Financiară Nebancară), bonitatea te definește din start. Nu contează doar cât câștigi lunar, ci și:

dacă ai mai avut credite înainte și cum le-ai rambursat;

cât de des soliciți împrumuturi;

dacă ai întârzieri în plata facturilor sau a ratelor;

dacă ești raportat la Biroul de Credit.

În funcție de scorul tău, un IFN va decide:

dacă îți aprobă cererea;

ce sumă poți primi;

în câte rate o poți returna;

ce dobândă ți se aplică.

Monitorizează-ți regulat scorul de credit. Poți face asta gratuit o dată pe an, accesând site-ul Biroului de Credit.

Cum verifică IFN-urile bonitatea ta?

IFN-urile nu trag la sorți și nici nu iau decizii pe bază de simpatie. Folosesc date concrete și sisteme automate pentru a analiza bonitatea ta. Iată cum procedează! 

Accesează informații din Biroul de Credit – Aici se află istoricul tău de plată pentru toate creditele și ratele anterioare. 

Analizează veniturile declarate – Dacă aplici pentru un credit, ți se va cere o dovadă a veniturilor (adeverință, fluturaș de salariu, extras bancar). 

Evaluează raportul dintre venituri și datorii – Dacă ai deja prea multe rate, s-ar putea să ți se respingă cererea. 

Verifică stabilitatea profesională – Dacă îți schimbi frecvent locul de muncă sau ai venituri instabile, poți părea un risc mai mare. 

Ține cont de comportamentul de plată – Plățile întârziate, datoriile restante sau poprirea pe conturi sunt semnale de alarmă pentru un IFN. 

Chiar dacă ai un venit bun, un comportament slab în trecut poate afecta scorul. Fii consecvent în plata ratelor și evită acumularea de datorii inutile.

Cum îți poți îmbunătăți bonitatea financiară?

Ai primit un refuz sau ți s-a oferit o sumă mai mică decât ai cerut? Nu te descuraja. Există soluții simple și eficiente pentru a-ți ridica scorul:

plătește ratele și facturile la timp – Punctualitatea înseamnă încredere;

nu te împrumuta inutil – Mai puține credite înseamnă un scor mai bun;

închide creditele mici, active – Un istoric curat și scurt e un semnal pozitiv;

crește-ți veniturile sau reduce cheltuielile – Un raport bun între venit și datorii îți crește șansele;

folosește cu grijă cardul de credit – Îți poate îmbunătăți scorul dacă îl gestionezi bine, fără să depășești limita.

Dacă ai un istoric negativ în Biroul de Credit, încearcă să-l "cureți" cu ajutorul unui plan de rambursare gestionat corect Dacă vrei să-ți consolidezi bonitatea și să ai acces rapid la fonduri, poți lua în calcul un credit online AXI Card, care îți oferă flexibilitate și aprobare rapidă

Ce face un IFN diferit față de o bancă?

Mulți aleg să colaboreze cu IFN-uri pentru că procesul este mai rapid și mai puțin birocratic. Spre deosebire de o bancă:

IFN-urile sunt mai flexibile cu documentația;

poți obține un credit doar cu buletinul și o dovadă simplă a venitului;

au timp de aprobare redus, uneori chiar și în aceeași zi;

sunt mai deschise către persoane cu istoric mai slab – nu toate scorurile mici sunt respinse.

Totuși, această flexibilitate vine la pachet cu o dobândă mai mare. De aceea, bonitatea ta influențează direct costul final al creditului. Cu cât ai o bonitate mai bună, cu atât dobânda poate fi mai mică.

Ce trebuie să știi înainte de a aplica la un IFN?

Ca să nu ai surprize, fă-ți un plan:

evaluează-ți veniturile reale, nu doar cele brute;

verifică dacă ai credite active și ce sume ai de plată lunar;

află scorul tău de credit;

compară ofertele IFN-urilor – nu toate sunt la fel;

asigură-te că poți susține plata în condiții normale, fără stres.  

Creditul e un instrument, nu o soluție de urgență permanentă. Folosește-l responsabil și doar când ai cu adevărat nevoie. 

Bonitatea ta nu e un mister imposibil de descifrat, ci o reflectare clară a deciziilor tale financiare. IFN-urile îți analizează comportamentul, nu doar salariul, așa că ai mereu puterea să-ți influențezi scorul. Fii atent la modul în care îți administrezi banii, folosește produsele financiare inteligent și construiește în timp un profil de client de încredere. 

Dacă te-ai decis să aplici pentru un credit rapid și ai încredere că poți gestiona responsabil suma primită, AXI Card îți poate fi partenerul potrivit. Aplică online, primești un răspuns rapid și îți construiești bonitatea pas cu pas, alături de o echipă care te susține.